文| 张彦宗

关于社保的国情民意，近几年有很多声音认为，交社保不划算，原因列举了很多。近日，网络上出现了一种相反的观点，有网友发帖称， “算了一下交社保还是划算”，原因与不交社保的理由对着来，也讲得通，引发热议。对普通人来说，“社保划算”鼓励其对社保保持积极心态，有望弥补舆论生态位。

“交社保是划算的”，它要说服的人群主要是灵活就业者。根据不同的统计口径，这个群体数量在2亿—3亿人之间，也不排除还在增长中。至于那些有固定工作的就业人群，以及体制内的人，交社保是法定义务，也是固定的，个人说了不算。考虑到现在的社保政策愈发严格，这些人群不缴社保的可能性极低。

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把人群收窄、聚焦特定的国民群体后，交不交社保就成为一个选择题，类似于“生不生孩子”这样的集体选择题。不生孩子是因为有各种担忧，包括现实的，也包括未来的。可如果把生孩子当成一个人生的重大课题来对待，它就可以是不那么令人恐惧的选项。交社保划算，自我说服的过程与此类似。

按网友的算法，以最低20年缴费期限、年均近2万元缴费金额来算，买社保的总额在40万上下。等到退休后，以月均养老金3000元计算，到80岁光景可以获得六七十万的养老金。这还没算养老金的增幅，且包含终身医保，收益也比银行储蓄1.5左右的利率更划算，因为到了退休年纪可免缴纯享受。

至于说社保回报周期长，会劝退人，也可以轻易找到理由反驳。社保个人账户余额是可以继承的，时间长不等于沉没成本高；统计说国人平均寿命是73岁，可现实中过80岁的稀松常见，回本无忧。单算医保这一项，可以在80岁之前享受到。对慢病吃药的群体来说，回报周期早就横跨退休这条界限。把回报周期拆开看，长不是缺陷。

另一种说“社保不划算”的声音，是担心老龄化的加剧，出生率降低，未来到手的退休金会随之摊薄，现在的付出和将来的收入不对等。这个风险确实有，但光凭这一点，不足以动摇很多人缴纳社保的意愿。因为社保有国家信用做背书，稳定性远远强过商业投保。在经济条件有限的情况下，普通人想要保住未来的生存底线，社保仍是第一选择。

也就是说，不管从哪个维度去算账，在保障国人基本安全感方面，社保有无可替代的优势。现在阻碍很多人缴纳社保的，不是社保不够划算，也不是意识不到社保的重要价值，而是在眼下的生存和长远保障之间，只能二选一。

很多感叹交社保划算的人，前提都是他们缴得起社保，大城市每年近2万的社保支出，不仅在其可负担的范围内，也不会挤压当下的生活质量。但对于月收入只有三五千的灵活就业人员来说，当社保支出占到三分之一甚至更多，与房租、学费、日常开销、看病吃药争夺有限的余额时，感受就完全不一样了。

对这些人来讲，即使日子过得紧巴巴，为了未来，也会咬牙续保。可一旦苦心维持的收支平衡被打破，社保就成了必须被割舍的选项。别看有的人表面上高谈阔论，列举社保的各种不划算，但实际上是一种心理防御机制——因为太知道未来“裸奔”的风险，所以需要用看似 理性的算计来隔绝强烈的不安全感，掩盖“连当下都顾不上”的狼狈。

在这种情况下，“交社保划不划算”，像是个伪问题，因为算账的前提不存在。如果能给这部分人更灵活的缴费政策加以支援，比如更多的缴费梯度，或者某种形式的补贴——只要能缴得起， “交社保划算”，不需很精细的计算，普通人不用想太复杂，靠小学算学就能把账算清楚，自然可以顺利回到“交社保划算”的上述逻辑上。

就当下而言，“交社保划算”不是需要说服的问题，它就是答案。真正值得深思的，是一个被反复验证过的答案，为何频频引发热议。可能对很多人而言，他们不需要别人告知社保有多重要，为了长远牺牲现在是值得的，而是希望“缴不起社保”这一现实痛点，能真正被看见和化解。不从这一前提出发，任何关于社保收益率的讨论，对他们而言都像空中楼阁。